בנק ישראל פרסם השבוע טיוטת הנחיות חדשה בשוק האשראי לדיור, שמטרתה לאזן בין הרחבת הנגישות לאשראי זול המבוסס על דירת מגורים לבין הצורך למנוע מצב שבו משקי בית נוטלים על עצמם התחייבויות מעבר ליכולתם הכלכלית. ההנחיות מחדדות את אופן חישוב מגבלת שיעור ההחזר מההכנסה כאשר נלקחת הלוואה נוספת המובטחת באותה דירה, מעדכנות את תקרת שווי הדירה המסובסדת לצורך חישוב שיעור המימון, ומקבעות את האפשרות לקחת הלוואה לכל מטרה בשיעור מימון של עד 70 אחוזים משווי הנכס, בכפוף להגבלת היקף החלק שמעל 50 אחוזי מימון.
מאור אוחנה, מנכ"ל רשת "דרכנו" לייעוץ משכנתאות, מסביר כי העדכון משקף הבנה של בנק ישראל את המציאות הכלכלית הנוכחית. לדבריו, יוקר המחיה ומחירי הדיור שאינם חווים ירידה אמיתית יצרו צורך לאפשר לציבור גמישות מימונית גבוהה יותר, הן בדירות חדשות שנרכשו במסגרת תוכנית "דירה בהנחה" והן בדירות קיימות. עם זאת, הוא מדגיש כי המהלך נבנה כך שיישמר פיקוח הדוק, במטרה לאפשר למשפחות להתמודד עם ההוצאות מבלי להיקלע לסיכון מיותר.
במקביל להקלות, מציב בנק ישראל מגבלה ברורה על שיעור ההחזר הכולל מתוך ההכנסה, במטרה לבלום את העלייה המדאיגה בפיגורי המשכנתאות שנרשמה בחודשים האחרונים. אוחנה מציין כי השילוב בין הרחבת אפשרויות האשראי לבין הגבלת רמת הסיכון יוצר מהלך מאוזן, שבמבט כולל הוא חיובי, אך מחייב אחריות וזהירות מצד הלווים.
לדבריו, הלוואות הן כלי שיכול לסייע כאשר משתמשים בו במינון נכון, אך עלול להפוך למסוכן כאשר נוטלים אשראי ללא בקרה ותכנון. הוא ממליץ ללווים לבחון לעומק את התמונה הכלכלית המלאה, כולל היקף ההתחייבויות הקיימות, רמת הביטחון התעסוקתי ותזרים המזומנים הצפוי של משק הבית בשנים הקרובות, לפני קבלת החלטות מימוניות נוספות.
