השפעת הריבית הגבוהה על שוק המשכנתאות בישראל

הריבית בישראל עלתה בשנה האחרונה לרמות שלא נראו מזה יותר מעשור – צעד שנועד לרסן את האינפלציה, אך גם מטלטל את שוק הנדל"ן ובעיקר את שוק המשכנתאות.

רבים מהישראלים שהתרגלו לריביות נמוכות מוצאים את עצמם פתאום עם החזר חודשי גבוה בהרבה, ואחרים פשוט מוותרים על קניית דירה – לפחות לעת עתה.

במאמר הזה נבחן איך העלייה בריבית משפיעה על הלווים, אילו מסלולי משכנתא נפגעים הכי הרבה, ומה אפשר לעשות כדי להתמודד.

מה קרה לריבית?

במהלך שנת 2023 ובתחילת 2024, בנק ישראל העלה את הריבית באופן עקבי, מ־0.1% בתחילת 2022 ליותר מ־4% תוך כשנה וחצי. המטרה – לבלום את האינפלציה ויוקר המחיה.

אבל ההשפעה לא איחרה להגיע – בעיקר על שוק הדיור והמשכנתאות.

איך זה משפיע על נוטלי משכנתא?

💸 החזר חודשי שמתנפח

לווים במסלולים צמודי פריים או משתנים גילו שההחזר החודשי עלה באלפי שקלים.
משפחה שלקחה משכנתא של מיליון ש"ח ל־25 שנה עלולה לשלם כיום מאות שקלים יותר בחודש לעומת לפני שנה.

🛑 האטה בהיקף הבקשות

פחות אנשים מגישים בקשות למשכנתא, ופחות עסקאות נדל"ן מתבצעות בפועל. הקונים יושבים "על הגדר", מחכים לריביות נוחות יותר.

🔄 עלייה בבקשות למחזור משכנתא

לווים מנסים לעבור למסלולים אחרים, לקבע ריבית או לפרוס מחדש – כדי להקל על ההחזר.

אילו מסלולי משכנתא הכי מושפעים?

1. פריים – מושפע ישירות מעליית ריבית בנק ישראל. ההחזר משתנה מהר מאוד.

2. ריבית משתנה כל 5 שנים – עשויה להתעדכן משמעותית מעלה.

3. קל"צ (קבועה לא צמודה) – פחות מושפעת למי שכבר לקח, אך כיום קשה יותר לקבל אותה בריבית אטרקטיבית.

מה המשמעות לשוק הנדל"ן?

• 📉 ירידה בביקוש לקניית דירות

• 🏗️ האטה בפרויקטים חדשים מצד יזמים

• 📊 ירידה במחירים באזורים מסוימים – בעיקר בפריפריה

• 🔄 מעבר משוק קנייה לשוק שכירות – משפחות רבות מעדיפות לשכור ולהמתין

מה אפשר לעשות?

✔️ לבדוק אפשרות למחזור

ייתכן שתוכלו לשנות מסלול או לפרוס מחדש. מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות בלתי תלוי.

✔️ לבחון מסלולים משולבים

שילוב בין קבוע, משתנה ופריים יכול לאזן סיכונים.

✔️ לתכנן תקציב ריאלי

אל תבנו על ירידת ריבית מהירה – התכוננו ל־3-5 שנים של ריביות גבוהות.

לסיכום

הריבית הגבוהה היא מציאות חדשה בשוק המשכנתאות הישראלי. היא משפיעה לא רק על רוכשי הדירות, אלא גם על היזמים, המשכירים והמערכת הבנקאית כולה.

אבל גם בתקופות כאלה – יש דרכים לתכנן נכון, לבחור מסלול מתאים ולשמור על יציבות כלכלית. ידע, תכנון וייעוץ מקצועי הם המפתח.